Статьи - Страхование финансовых рисков

Изменения страхового законодательства в 2014 году

В начале 2014 г. вступил в силу Федеральный закон от 23.07.2013 N 234-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Принятие этого Закона вносит важные и существенные изменения в страховое законодательство. Первое, наиболее важное и совершенно непонятное, что последует с принятием данного Закона, - это тот факт, что с 1 января 2015 г. в России перестанет существовать государственный страховой надзор! Какой же страховой надзор будет в России? Как государство станет относиться к негосударственному страховому надзору? Ответов на эти вопросы новое страховое законодательство не дает... С 1 января 2015 г. Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" перестает регулировать вопросы деятельности страховых актуариев.

Срок исковой давности в страховых спорах

В связи с противоречивой судебной практикой последних лет, касающейся исковой давности, страховые компании зачастую задаются вопросом, с какого момента все-таки считать срок исковой давности. Вопрос в том, что является триггером для начала течения срока исковой давности. В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается с того дня, когда гражданское лицо узнало о нарушении своего права. Именно момент нарушения права или законного интереса лица, претендующего на защиту, запускает механизм отсчета срока исковой давности.

Страхование при ипотеке

Гражданин (заемщик) регистрирует на себя право собственности на недвижимое имущество, которое остается в залоге у кредитной организации до полного погашения кредита, и ограничение (обременение) прав на него. В соответствии с условиями договора об ипотеке страхуется имущество, заложенное по этому договору. Гражданин (заемщик и залогодатель по договору об ипотеке) обязан страховать заложенное имущество за свой счет от рисков утраты и повреждения (в частности, на случай пожара, залива, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц). Кроме того, в договоре об ипотеке могут быть предусмотрены иные условия страхования заложенного имущества.

Выгоды и риски заключения договора страхования с франшизой

Выгоды заключения договора страхования с франшизой: чем больше франшиза, тем меньше плата за страхование (страховая премия), которую вы уплачиваете страховой компании. Риски заключения договора страхования с франшизой: при наступлении страхового случая ваши убытки в сумме франшизы страховая компания не возместит. Франшиза может быть условной и безусловной. Условная франшиза означает, что страховая компания не возместит вам ущерб в пределах суммы, составляющей франшизу. Если ущерб больше франшизы, его вам возместят в полном объеме.

Вклады в банках и счета предпринимателей застрахованы на 700 тыс. руб.

Страхуемая сумма - не более 700 тыс. руб. в одном банке. Если у предпринимателя есть как личные счета, так и бизнес-счета в одном банке, подпадающие под страховку, деньги на них суммируются. Если полученная сумма менее 700 тыс. руб., то предпринимателю должны вернуть все. Если больше, то вернут только 700 тыс. руб. Так что при больших оборотах лучше не держать все деньги в одном банке (если только вы не уверены в его надежности на 110%).

Как рассчитывается страховое возмещение по вкладам и процентам по ним

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Страховое возмещение выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Проценты по вкладу признаются застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с законом или условиями договора.

Новеллы законодательства о страховом деле

Принят Федеральный закон от 23.07.2013 N 234-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Ряд новшеств связан с передачей с 1 сентября 2013 г. Банку России полномочий по регулированию, контролю и надзору финансовых рынков, в том числе в области страхового дела. Страховщикам нужно обратить особое внимание на сроки вступления в силу изменений, внесенных Федеральным законом N 234-ФЗ: Закон вступает в силу 21.01.2014, за исключением отдельных положений, которые начнут действовать в иные сроки. Некоторые применяются уже с 1 сентября 2013 г.

Государственный контроль (надзор) в сфере страхового дела

Указом Президента Российской Федерации от 4 марта 2011 г. N 270 "О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации" Федеральная служба страхового надзора (ФССН) присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). До объединения указанных федеральных органов исполнительной власти в случае выявления нарушения страхового законодательства органом страхового надзора в соответствии со ст. 32.6 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" субъекту страхового дела выдавалось предписание об устранении нарушения.

Международные договоры

В соответствии с положениями Протокола стороны принимают согласованные меры по созданию общего страхового рынка; регламентируют деятельность органов страхового надзора и регулирования страховой деятельности; внедряют единые подходы к системе перестрахования рисков страховыми организациями сторон; гармонизируют законодательство сторон, регулирующее страховую деятельность. Создание общего страхового рынка осуществляется поэтапно с учетом сложившихся макроэкономических условий каждой из сторон. Перечень приоритетных задач каждого этапа и сроки их реализации устанавливаются по согласованию сторон. В целях создания общего страхового рынка стороны реализуют комплекс задач, направленных на гармонизацию законодательства сторон, регулирующего страховую деятельность, формирование общей системы страховой защиты прав и интересов участников общего страхового рынка сторон, а также разработку единых требований к проводимой сторонами государственной политике в области регулирования страховых рынков и надзора за страховой деятельностью.

Рассмотрение страховых споров

При рассмотрении споров, связанных со страхованием, необходимо принять во внимание разъяснения, содержащиеся в Приказе МАП РФ от 20 мая 1998 г. N 160 "О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ "О защите прав потребителей". Так, в частности, исходя из смысла ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случаях, когда договоры об оказании отдельных видов услуг по своему характеру не подпадают под действие главы III Закона "О защите прав потребителей", регулирующей отношения при выполнении работ (оказании услуг), применяются правовые последствия, предусмотренные не главой III Закона РФ "О защите прав потребителей", а ГК РФ и другими законами, регулирующими отношения по договорам об оказании таких услуг. К таким договорам, в частности, относится договор страхования. По договорам страхования страховая организация осуществляет деятельность по обеспечению выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.