Забираем своё: как вернуть деньги за страховку, если кредит погашен досрочно?

 

Кто хочет взять заём у банка, тот вынужден принять все его условия, включая оплату комиссий и заключение договора страхования. Последний требует внесения страховых взносов, что значительно увеличивает сумму кредита.

Хорошо, если человек справится с проблемами раньше срока, указанного в кредитном договоре. В этом случае ему не придется выплачивать часть процентов. Внесение страховых взносов будет остановлено. Самое приятное, что клиент может вернуть долю страховой суммы, хотя банковские работники и страховые агенты утверждают обратное. Безусловно, они не заинтересованы в убытках. Добиться возврата денег можно несколькими способами, но сначала об особенностях кредитного страхования.

 

Зачем нужна страховка?

Банковские учреждения принимают защитные меры, одна из которых – страхование кредита. Так они гарантируют себе возврат заёмных средств независимо от сложившихся обстоятельств. Клиент должен застраховать жизнь и здоровье, чтобы получить возможность оформить кредит. Именно в такое положение ставят заёмщиков все банки, однако согласно действующему законодательству страхование носит добровольный характер. Ни кредитор, ни страховщик не имеет права навязывать услуги страхования. В то же самое время залоговое обеспечение требует обязательной финансовой защиты от порчи, разрушения. Это закреплено законом.

Если заёмщик заранее планирует досрочное погашение и уверен в стабильности своих доходов, страхование кредита окажется дополнительным финансовым бременем. С другой стороны, эта мера позволит избежать судебного преследования в случае потери платежеспособности (увольнение с работы, болезнь).

 

Знал или не знал?

Одно дело, когда заёмщик проинформирован о наличии договора страхования и подписывает его осознанно, другое – когда сотрудник банка вводит клиента в заблуждение, не объясняя, что тот заключает соглашение с фирмой-страховщиком. В отдельных случаях договор страхования вообще отсутствует. Заёмщик вправе обратиться в банк с требованием вернуть деньги, потраченные на оплату страховки. Заявление должно быть составлено в письменной форме. В случае отказа придется идти в суд.

Если договор страхования заключается добровольно, следует внимательно изучить все его пункты, особенно в части возврата средств. Должны быть указаны стоимость полиса, условия расторжения договора со страховщиком, возможность вернуть часть денег.

Предметом данного соглашения обычно являются:

  • здоровье, жизнь клиента;
  • недвижимость, которая выступает как залоговое обеспечение (ипотека);
  • транспортное средство (автокредит).

При наступлении страхового случая компания погашает задолженность по кредиту перед банком.

 

Как вернуть?

Итак, за то время, пока клиент пользовался заёмными средствами, ЧП не произошло. Он решает досрочно погасить кредит, избавив себя от долга. По окончании этой процедуры заёмщик может вернуть деньги, которые отдал страховой компании за ещё не прошедший период. Заказным письмом с уведомлением он должен отправить в страховую компанию заявление с требованием вернуть переплату.

Заёмщику повезёт, если страховщик пойдет навстречу и выдаст денежный остаток. Зачастую подобные организации отказывают, поэтому единственный выход – обратиться в суд. Решение в пользу истца гарантирует не только возврат энной суммы, но и перенос расходов, обусловленных судебными издержками, на страховую компанию.

Заёмщик, который платил за страховой полис каждый год, перестает вносить денежные средства сразу после расторжения кредитного договора. Наряду с кредитным договором теряет силу договор страхования, при этом происходит отказ от принятых клиентом обязательств. Возврат денег невозможен.

 

Сколько положено?

Страховщик, согласившийся вернуть часть денег, может удержать некоторую сумму в счет покрытия своих расходов (обслуживание договора). Методики, по которым производятся вычисления, не имеют официального подтверждения. Получается, что страховая компания рассчитывает сумму так, как выгодно ей. Тем не менее у клиента есть право ознакомиться с расчетами фактических затрат, а именно размером вознаграждения агента, который занимался конкретным договором.

 

Могут ли отказать в выплате страховки?

Наступление страхового случая является веским основанием для выплаты компенсации. Но есть исключения. Компания, оказывающая услуги страхования, может официально отказать клиенту по следующим причинам:

  1. не вовремя подано заявление (страхователю дается всего месяц после наступления страхового случая на то, чтобы оформить прошение о выплате компенсации);
  2. в заявлении отсутствует ключевая информация: данные о застрахованном лице, обстоятельствах наступления страхового случая, дата заключения договора, его номер;
  3. нет документа, подтверждающего факт того, что произошёл несчастный случай (медицинская справка, свидетельство о смерти).

Какими бы громкоголосыми и красноречивыми ни были сотрудники банковских и страховых организаций, не нужно им доверять. Перед тем как подписать договор, следует внимательно изучить все пункты и сноски, позаботиться о том, чтобы предусматривалась возможность возврата страховой суммы.

Октябрь 2014 г.



Автострахование

Личное страхование

Страхование имущества

Страхование ответственности