Медицинское страхование

Статьи

Медицинское страхование: специальные программы ДМС

У взрослых тоже есть повод опасаться за свое здоровье. Проводя отпуск на зарубежном курорте, мы порой страдаем от непривычной кухни, а экстремальные развлечения иногда оборачиваются травмами. Вызов врача за рубежом - это дорогое удовольствие. Многие страны, с которыми установлен визовый порядок въезда, требуют наличие полиса медицинского страхования при оформлении визы. В число таких стран входят страны Шенгенского соглашения: Австрия, Бельгия, Венгрия, Греция, Германия, Дания, Исландия, Испания, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Словакия, Словения, Франция, Финляндия, Чехия, Швеция, Эстония. Если вы едете в одну из этих стран или сразу в несколько, то в полисе туристического страхования в графе "Страна посещения" достаточно написать shengen.

Добровольное медицинское страхование: плюсы и минусы ДМС, выбор страховщика, документальное оформление

Хороший работодатель старается завлечь работников какими-то дополнительными плюсами и выгодами, от которых, попробовав, очень тяжело отказаться. Одним из таких плюсов является так называемый социальный пакет, куда входит добровольное медицинское страхование (ДМС) сотрудников. К сожалению, многие работодатели боятся внедрять у себя систему ДМС из-за того, что оформление, налогообложение и учет договоров ДМС очень слабо прописаны в действующем законодательстве (в отличие от обязательного страхования). Многие и рады бы ввести подобную практику на своих предприятиях, но не знают, как лучше это сделать, как избежать "подводных камней" и какие вообще там существуют "камни". Но интуитивно догадываются об их наличии (и правильно догадываются - неграмотное оформление и учет договоров ДМС может обернуться большими неприятностями).

Оформление ДМС сотрудников и заключение договора

Первый шаг - определить цель, для достижения которой предполагается заключение договора ДМС, и "плясать" именно от нее. Только от цели будет зависеть, какие действия надо предпринять для подготовки к заключению договора. Для этого ответьте на вопрос: что вы хотите получить в результате заключения договора ДМС? Ответы могут быть разными. Скажем, если вам необходимо оформить полный пакет страховки исключительно генеральному директору и членам его семьи - это одно. А удержание сотрудников на предприятии (повышение лояльности) - совсем другое. Избавление от проблем, связанных с многочисленными "больничными", - третье. А еще возможны, например, привлечение квалифицированного персонала, повышение статуса отдельных сотрудников, повышение статуса компании в деловых кругах и т.д

О защите прав потребителей в страховании

Постановлении Пленума РФ N 17 прямо указывается на то, что к отношениям по предоставлению гражданам медицинских услуг, оказываемых медицинскими организациями в рамках добровольного и обязательного медицинского страхования, применяется законодательство о защите прав потребителей. Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме. Кроме того, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения страховой организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Программы медицинского страхования

В соответствии со ст. 35 Федерального закона от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" (действует в редакции от 01.12.2012 N 213-ФЗ) содержание и объемы гарантированной государством медицинской помощи населению определяются базовой программой обязательного медицинского страхования (ОМС), являющейся составной частью программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи. Утвержденная Постановлением Правительства РФ от 22.10.2012 N 1074 базовая программа ОМС в составе Программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов существенно отличается от прошлогодней Программы структурой, объемами и стоимостью медицинской помощи. Сопоставление приведенных данных показывает, что в 2013 г. предусматривается заметное увеличение оплаты труда медиков за единицу оказанной медицинской помощи при существенном снижении нормативов ее предоставления застрахованным лицам.

Компании

Страховая компания "РЕСО-Гарантия"

Страхование на все случаи жизни представляет известная компания РЕСО-Гарантия. Это открытое акционерное общество, которое считается одной из крупных агентских компаний. Она занимается предоставлением страховых услуг для физических и юридических лиц. Невозможно не отметить постоянное участие компании в разнообразных конкурсах и премиях, в каждой из которых она занимает почетные места. Страховая группа предлагает широкий выбор услуг, продуктов и специально разработанных программ. Тем не менее, основным направлением работы является автострахование КАСКО, ДГО и ОСАГО. Дополнительно для физических лиц предоставляется медицинское, имущественное, ипотечное страхование и другие ее виды. Важное место занимает и специальная программа по страхованию жизни, от несчастных случаев, а также услуг для туристов.

Страховая группа "СОГАЗ"

Страховая группа Согаз представляет собой крупнейшую компанию, функционирующую в страховой сфере на российском рынке. Она была основана в 1993 году как дочерняя компания Газпрома и с тех пор она зарекомендовала себя как надежный партнер, работающий в федеральных масштабах. Свои страховые услуги страховая компания оказывает, как юридическим, так и физическим лицам. Это более 130 различных программ и прочих продуктов. Но наибольшая ориентация направлена именно на корпоративный сектор, вне зависимости от отрасли ее работы. Также она защищает имущественные интересы следующих предприятий Газпром нефть, Газпром, Роснефть, РДЖ, Росатом и другие. Дополнительно ведется активное сотрудничество с такими организациями, как Внешторгбанк, Сбербанк и другие.

Консультации

Включается ли период работы в иностранной организации в страховой стаж?

В организации имеется работник - временно проживающий в РФ гражданин иностранного государства (ФРГ). До прибытия в РФ он работал в иностранной организации в ФРГ. Включается ли период работы в иностранной организации в страховой стаж?

Ответ

Как получить медицинский полис ОМС?

Какова сейчас процедура получения полиса обязательного медицинского страхования (ОМС)?

Ответ

Складывать больничные листы не рекомендуется

Вправе ли ФСС РФ отказать в возмещении пособия по временной нетрудоспособности из-за того, что больничный лист был представлен работником в сложенном виде?

Ответ

Документы

ОМС: новые документы для страховых организаций

Продолжается работа по регулированию взаимодействия между участниками системы обязательного медицинского страхования (ОМС) - страховыми медицинскими организациями (СМО), ТФОМС и медицинскими организациями - в свете решения задач, поставленных Федеральным законом от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации". При этом руководители ФФОМС считают позитивным сокращение числа организаций, предлагающих услуги в системе обязательного медицинского страхования. На 1 января 2011 г. в системе ОМС функционировало 95 страховых медицинских организаций (СМО). За 2011 г. их количество уменьшилось до 89. При этом 70% населения застрахованы в десяти СМО. Одной из мер повышения эффективности работы СМО в 2012 г. должно стать увеличение минимального значения уставного капитала с 30 до 60 млн руб., что определит естественный процесс сокращения и укрупнения компаний.

Медицинское страхование: договорная работа в ОМС

Существенным условием договора о финансовом обеспечении ОМС является обязанность по рассмотрению обращений и жалоб граждан, осуществлению деятельности по защите прав и законных интересов застрахованных лиц. Страховые медицинские организации по этому договору несут ответственность за его ненадлежащее исполнение. Механизм действия санкций реализуется двумя путями. Первый - это уменьшение финансирования. В случае выявления нарушений договорных обязательств территориальный фонд при возмещении затрат уменьшает платежи, причитающиеся на оплату медицинской помощи, на сумму таких нарушений. Перечень нарушений договорных обязательств устанавливается Правилами ОМС. Это, в частности, неоплата или неполная оплата страховой компанией затрат на оказание медицинской помощи.

Договоры перестрахования

Поскольку перестрахование - это страхование, то предмет договора перестрахования должен формулироваться примерно таким образом: "...перестраховщик обязуется за обусловленную договором плату возместить перестрахователю...". Но в облигаторном договоре он формулируется совсем по-иному: обязуется передавать... обязуется принимать. Можно ли вообще договор с таким предметом рассматривать в качестве договора перестрахования? Здесь мы также сталкиваемся с двумя разными подходами судов к этому вопросу. Рассмотрим два дела, в которых суды столкнулись с этой проблемой и вынесли прямо противоположные решения. В первом из них суд кассационной инстанции так сформулировал свою позицию: "Содержание договора перестрахования определено законом... Условия заключенного договора перестрахования не соответствуют содержанию договора перестрахования, предусмотренного законом. Поскольку договор облигаторного перестрахования... не соответствует требованиям закона, данная сделка обоснованно квалифицирована судом как недействительная (ничтожная)". В другом деле позиция суда прямо противоположна: анализируя именно такой облигаторный договор с предметом "обязуется передавать... обязуется принимать риски", суд прямо признал перестрахователя стороной договора перестрахования и даже взыскал с перестрахователя недоплаченную перестраховочную премию.

Автострахование

Личное страхование

Страхование имущества

Страхование ответственности