ОСАГО

Статьи

ОСАГО: Правовое положение страховщика

Страховая компания, занимающаяся обязательным страхованием гражданской ответственности, как и абсолютное большинство других страховых компаний, как юридическое лицо образуется в форме коммерческой организации. Между тем ни ГК РФ, ни Закон о страховании, ни Закон об ОСАГО прямо этого не предусматривают. Косвенно на это указывает положение Закона о страховании о размере минимального уставного капитала страховщика (п. 3 ст. 25 Закона о страховании), что, как известно, составляет имущественную основу подвида коммерческих организаций - хозяйственных обществ (обществ с ограниченной или дополнительной ответственностью, акционерных открытых или закрытых обществ). Однако напрямую об этом в законодательстве не говорится и некоторые страховщики в случаях прямого указания в законе могут образовываться и в форме некоммерческих организаций. В качестве примера последнего можно назвать упоминаемый в Федеральном законе от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации" страховой сельскохозяйственный потребительский кооператив.

Основные понятия, используемые в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Основные понятия, используемые в системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, приведены в ст. 2 Закона об ОСАГО и п. 4 Правил об ОСАГО. Понятие транспортного средства идентично понятию, содержащемуся в абз. 9 ст. 2 Федерального закона от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" и в Правилах дорожного движения Российской Федерации, утв. Постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 г. N 1090. Под транспортным средством понимается устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Использование транспортного средства - это эксплуатация транспортного средства, осуществляемая с учетом его целевого назначения и надлежащим образом в целях передвижения в пределах дорог и прилегающих к ним территорий. Транспортное средство только тогда будет являться источником повышенной опасности, когда будет двигаться.

ОСАГО: Право регрессного требования страховщика

Право регресса основано на замене должника в обязательстве из причинения вреда. Предоставление страховщику права регресса означает, что он заменил собой должника - причинителя вреда в обязательстве из причинения вреда, возместив вместо него вред, причиненный потерпевшему. В силу права регресса страховщик имеет право взыскать со страхователя ту сумму страховой выплаты, которую этот страховщик выплатил выгодоприобретателю-потерпевшему. Регресс необходимо отграничивать от права суброгации, имеющегося у страховщика по договорам имущественного страхования, когда к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Различие между ними в первую очередь заключается в основаниях возникновения: право регресса вытекает в данном случае из отношения по причинению вреда, а право суброгации - из страхового отношения, которое является договорным. Буквально повторяя содержание правовой нормы в Законе об ОСАГО относительно пределов регрессного требования к причинителю вреда, из Правил ОСАГО с 1 октября 2006 г. исключили положение о том, что в случае причинения умышленного вреда жизни или здоровью потерпевшего в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны регресс не проводится.

ОСАГО: Прямое возмещение убытков

Прямое возмещение убытков - новый институт обязательного страхования, представляющий собой возмещение вреда имуществу потерпевшего страховщиком, осуществляемое в соответствии с Законом об ОСАГО, заключившим с потерпевшим - владельцем транспортного средства договор обязательного страхования. Указанный институт введен в действие с 1 марта 2009 г. По своей сути институт прямого возмещения убытков является публичным институтом, учрежденным в целях защиты имущественных интересов определенной группы потерпевших. Его осуществление является правом для потерпевших и обязанностью для страховщиков. Для применения института прямого возмещения убытков необходимо одновременное наличие следующих условий: ДТП произошло с участием только двух транспортных средств, гражданская ответственность которых застрахована в соответствии с Федеральным законом об обязательном страховании; в результате ДТП причинен вред исключительно имуществу.

Основные средства защиты клиентов страховщиков

Повышенные штрафные санкции за просрочку выплаты - обычная вещь в страховании. Например, в первой редакции Закона РФ "О страховании" в давно отмененной ст. 17 за просрочку выплаты был установлен штраф 1% в день от просроченной суммы. И имеются судебные решения, в которых этот штраф взыскивался со страховщика. Однако затем к этой неустойке стали применять ст. 333 ГК РФ, а в 1997 г. норма была вообще отменена. Была попытка обжаловать эту отмену в Конституционном Суде РФ, но она закончилась отказным определением. Соответственно, со страховщика за просрочку выплаты стали взыскивать проценты по ст. 395 ГК РФ. В настоящее время это сложившаяся практика, но сначала отказывали и во взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, мотивируя это тем, что при выплате возмещения возмещаются убытки, но убытки зачетны по отношению к процентам по ст. 395 ГК РФ. В дальнейшем эта ошибка была исправлена. Пример исправления этой ошибки нижестоящих судов имеется в Постановлении ФАС Поволжского округа от 29 мая 2003 г. N А55-18254/02-33. Между тем, грамотно управляя средствами страхового фонда, страховщик может получить доход выше, чем проценты по ст. 395 ГК РФ. Поэтому с момента отмены повышенной неустойки за просрочку число необоснованных отказов в выплате существенно возросло. Особенно это стало заметно с введением ОСАГО.

Компании

Группа компаний "Росгосстрах"

Число страховых компаний в России с каждым годом увеличивается. Есть несомненные лидеры, успевшие завоевать доверие потребителей. Есть аутсайдеры, которым так и не удалось достичь поставленных целей в виде армии клиентов. На сегодняшний день услуги страхования компанией предлагаются в большом асосртименте. Есть возможность выбора одной из 55 программ страхования – начиная от автострахования и заканчивая новейшими страховыми продуктами, имеющими непосредственное отношение к космическим технологиям. Без преувеличения можно сказать, что деятельность компании рассчитана на удовлетворение потребностей клиентов с различным уровнем финансового благополучия.

Группа компаний "Ингосстрах"

Ингосстрах одна из крупнейших страховых компаний, которая существует с 1947 года. Компании работает на федеральном уровне и на отечественном рынке считается самой крупной по объему страховой премии и страховым выплатам. Рейтинговое агентство Standard&Poor`s отметила компанию, как лидера с отличной репутацией в сфере страхования. Данный титул был получен в результате финансовой устойчивости, оптимистичному прогнозу будущей деятельности. Некоторые виды страхования от Ингосстраха имеют свои недостатки, над которыми сотрудники активно работают. В частности в 2012 году были учтены следующие моменты по страхованию ОСАГО, а именно в счет теперь не будет приниматься износ автомобиля в ходе эксплуатации, как это делалось раньше. Следующий вид страхования, который претерпел изменения, это страхование жизни.

Консультации

Ответственность виновника ДТП

К какой ответственности может быть привлечен виновник дорожно-транспортного происшествия?

Ответ

Просрочка ремонта застрахованного автомобиля: с кого и как взыскать убытки, неустойку и моральный вред

Автовладельцы в России нередко сталкиваются с ситуацией, когда ремонтная организация дилера иностранной компании - изготовителя автомобилей иностранного производства (причем известных фирм) допускает просрочку ремонта их застрахованного автомобиля. Обосновывая длительность ремонта, она ссылается чаще всего на несвоевременное согласование страховой организацией дополнительных работ, а также на отсутствие деталей на складе и необходимость их заказа. Существует ли практическая возможность привлечь виновника к гражданско-правовой ответственности за такую просрочку? Можно ли взыскать убытки или неустойку в этом случае? Как и с кого взыскать деньги - с ремонтной организации, страховой компании или с иностранного изготовителя? Какое законодательство должно применяться к правоотношениям между владельцем транспортного средства, ремонтной и страховой организациями, иностранным изготовителем - о страховании или о защите прав потребителей? Какие юридические связи имеются между всеми участниками этих правоотношений? Какую тактику выбрать в судебном процессе, какие доказательства необходимо истребовать для правильного разрешения спора? В данной работе даются ответы на эти вопросы.

Ответ

Как возместить ущерб от ДТП при отсутствии полисов ОСАГО и КАСКО?

В результате аварии пострадал мой автомобиль. Но получилось так, что ни у кого из участников аварии нет страховки. Как возместить ущерб от ДТП при отсутствии полисов ОСАГО и КАСКО?

Ответ

Документы

Договор страхования

В ГК РФ имеется еще ряд статей, относящихся к договору страхования, однако они все касаются частных норм. Определения договора страхования, эквивалентного его полной трактовке в ст. 15 Закона РФ N 4015-1, в нашем законодательстве пока нет. Отсюда сложилась ситуация, при которой определение договора страхования, содержавшееся в гл. II Закона РФ N 4015-1, де-юре отменено, а де-факто российскими страховщиками используется в своих правилах страхования, и орган страхового надзора утверждает эти правила. Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязан уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Содержание договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Содержание договора как сделки составляют его условия, определяющие все важнейшие моменты регламентации взаимоотношений сторон по формализации принятых на себя обязательств. Определяющая роль среди условий договора принадлежит существенным условиям, без согласования которых договор считается незаключенным. Общий перечень существенных условий для договоров страхования закреплен в ст. 942 ГК РФ, в соответствии с которой при заключении договора имущественного страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение по четырем существенным условиям. Применительно к обязательному страхованию нужно учитывать, что основные правила, регламентирующие взаимоотношения сторон, установлены специальными нормативными актами, а именно Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО. Причем в суммированном виде условия регламентации взаимоотношений сторон договора обязательного страхования содержатся в Правилах ОСАГО. В связи с этим структура существенных и иных условий договора обязательного страхования является более сложной.

Форма и порядок заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Согласно ч. 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Обязательное страхование осуществляется посредством выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса. Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ уточнен порядок заключения договора обязательного страхования. Порядок и условия, на которых заключается договор обязательного страхования, определяются в первую очередь Законом об ОСАГО, а также Правилами ОСАГО. Кроме того, основы заключения договора обязательного страхования, как и любого страхового договора, определяются ГК РФ и Законом о страховании. С принятием указанных изменений в Законе об ОСАГО был закреплен перечень документов, необходимый для заключения договора обязательного страхования, ранее предусматриваемый лишь в Правилах ОСАГО.

Автострахование

Личное страхование

Страхование имущества

Страхование ответственности